Comment renégocier son prêt immobilier ?

Comment renégocier son crédit immobilier ?

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Reprenez tout d’abord l’offre de prêt que vous avez signé lors de la mise en place de votre crédit immobilier.
Toutes les informations nécessaires à la renégociation de votre prêt s’y trouvent !

Les frais de mainlevée

Si votre prêt était garanti par une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers, alors, il faudra intégrer le coût de la main levée à votre nouveau prêt.
En effet, la nouvelle banque doit avoir un bien libre d’hypothèque. Le notaire doit enlever l’hypothèque de l’ancien prêt lors de son remboursement.

Le capital restant dû de son prêt immobilier

Vous devrez faire le point sur votre tableau d’amortissement pour retrouver le montant du capital restant dû de votre prêt. Projetez-vous à 2 ou 3 mois, la durée nécessaire pour mettre en place le nouveau prêt.
Profitez-en pour calculer précisément la durée restante. Les banques n’aiment pas allonger la durée d’un crédit en le renégociant.
Si vous avez un prêt à taux zéro, un prêt patronal et que vous souhaitez le conserver, il faudra probablement faire un lissage du nouveau prêt avec les durées et mensualités de ces autres prêts.

Les frais liés à la renégociation du prêt

  • Les frais de dossier de la renégociation de crédit immobilier

Les établissements bancaires prélèvent des frais de dossiers lorsqu’ils mettent en place un prêt immobilier. Ils peuvent s’élever jusqu’à 1% du montant du prêt. Profitez des frais de dossiers négociés par Canal Crédits !

 

  • Les frais de garantie de la renégociation de crédit immobilier

Les banques ont besoin d’avoir une garantie pour vous accorder un prêt, pour compenser les risques sur la durée du prêt.
La garantie peut être une garantie réelle : c’est l’hypothèque ou le privilège de prêteurs de deniers.
La garantie réelle permet à la banque de saisir le bien immobilier en cas de défaillance de l’emprunteur, et de le vendre pour se rembourser.
La garantie peut être une caution accordée par un établissement spécialisé. En cas de défaillance de l’emprunteur, c’est cet établissement spécialisé qui remboursera la banque avant de se retourner contre l’emprunteur.

Faire les calculs de rentabilité

Il faudra ensuite, une fois avoir intégré toutes ces données, calculer la nouvelle mensualité aux taux du moment (consultez le baromètre Canal Crédits pour connaitre les taux du moment !).
Voici les calculs que vous avez à réaliser :

  • le total des intérêts et assurance emprunteur restant à payer sur votre prêt actuel
  • les pénalités de remboursement anticipés
  • les nouveaux frais de garantie
  • les mensualités de votre nouveau prêt
  • le total des intérêts et assurances emprunteur à payer sur votre nouveau prêt.

La comparaison de chaque coût total vous permettra en un coup d’œil de savoir s’il faut le renégocier.

 Ou venez voir votre courtier Canal Crédits !

L’assurance décès, invalidité, incapacité de travail dans la renégociation de son prêt

Quand on renégocie un prêt, en général son montant est inférieur au montant d’origine ; cela fait baisser le montant de l’assurance. Par contre, le temps a passé, et vous avez quelques années de plus ; cela par contre, peut faire grimper la facture.
De plus il faudra être très attentif à votre situation de santé : avez-vous eu de nouvelles pathologies depuis la réalisation de votre prêt ? Ces pépins de santé peuvent alourdir les cotisations, voir vous interdire d’être assurés de nouveau.

Modèle de courrier renégociation de prêt immobilier

Quand vous avez fait ces calculs, il est temps de préparer son courrier, et de l’envoyer à son banquier, et à d’autres banquiers.
Reste à recevoir les réponses (relancer les banques si vous n’avez pas de réponse sous 8 jours), et à les analyser !
Voici un modèle de courrier qui pourra vous aider.

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Télécharger le modèle de courrier « Renégociation de prêt immobilier »