Le rachat de Crédit Conso
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Le rachat de crédits, c’est simple avec Canal Crédits !
Romain et Camille ont pris quelques jours de vacances avec leur fille Manon.
Pourtant, quand leur chauffagiste leur a dit que leur chaudière devait être changée, ils ne pensaient pas pouvoir prendre quelques jours cet été.
S’ils avaient financé leur nouvelle chaudière avec le prêt que leur proposait leur artisan, leurs mensualités se seraient envolées : entre le crédit immobilier et le prêt voiture en cours, avec un nouveau prêt, ils n’auraient pas pu continuer à épargner !
Romain et Camille n’ont pas hésité un instant quand leur chauffagiste leur a conseillé de venir faire le point sur leurs crédits chez Canal Crédits.
En un seul rendez-vous, leur conseiller Canal Crédits leur a proposé la meilleure solution pour pouvoir changer de chaudière avec le minimum d’impact sur leur pouvoir d’achat. Ils ont aussi souhaité prendre un peu de trésorerie supplémentaire pour reconstituer leur épargne, qui avait fondue avec les travaux de l’année dernière !
En 2 semaines*, l’argent était débloqué et la chaudière financée au meilleur taux, tout en respectant le budget du couple. Et sans changer de banque.
De quoi être serein quand l’hiver vient !
* art L312-19 du code de la consommation « L’emprunteur peut se rétracter sans motifs dans un délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit comprenant les informations prévues à l’article L. 312-28. »
L’allongement de la durée du prêt peut augmenter le coût total du crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Votre conseiller Canal Crédits est là pour vous accompagner dans votre cas personnel.
Le rachat de crédits, en 3 étapes
Définir votre besoin en rachat de crédit
Crédit Conso, Revolving ou Immobilier ? Etat des lieux de vos crédits !
Définir votre projet & monter le dossier avec votre conseiller.
– ÉTAPE 1 –
Définir votre besoin en rachat de crédit
Il y a plusieurs catégories de rachat de prêts pour s’adapter à chaque besoin : financer un nouveau projet ou diminuer le montant des mensualités ; ou les deux en même temps ?
Chez Canal Crédits, nous insistons beaucoup sur l’écoute et sur la réalisation d’un bilan patrimonial au préalable à toute préconisation de crédit.
Cela nous permet de comprendre de quoi nos clients ont besoin, et leur apporter la réponse qui leur convient.
Le regroupement de crédits chez Canal Crédits, c’est pouvoir vous proposer une durée de prêt à la consommation de 5 à 12 ans pour les locataires. Pour les propriétaires, la durée du regroupement de crédits à la consommation est de 5 à 15 ans.
Le regroupement de crédits immobiliers, c’est une durée pouvant aller jusqu’à 35 ans !
Nous pouvons regrouper vos crédits avec un découvert, des dettes familiales, de la trésorerie pour reconstituer votre épargne…
Le rachat de crédits pour financer un nouveau projet
Pour financer un nouveau projet, le rachat de crédits est la meilleure solution pour contenir l’augmentation de son budget.
Vous souhaitez changer votre chaudière ? Acheter un camping-car ? Une nouvelle voiture ? La moto dont vous rêvez ?
Votre artisan, votre banque, votre concessionnaire va vous proposer de financer votre nouveau projet par un prêt supplémentaire ; avec le risque de voir le montant des mensualités se multiplier et votre endettement grimper en flèche.
Il est important de pouvoir maitriser son budget et continuer à épargner tous les mois pour faire face à l’imprévu.
Le rachat de prêts est une solution qui permet de reprendre le ou les prêts en cours et de financer votre nouveau projet, tout en respectant votre endettement.
Canal Crédits travaille avec l’ensemble des banques de rachat de prêts. Nous pouvons reprendre votre crédit immobilier et y inclure votre nouveau projet. Ou nous pouvons juste reprendre vos prêts personnels et y inclure votre nouveau projet.
Le rachat de crédits pour financer des travaux
Financer des travaux n’est pas toujours facile. Prêt immobilier ? Prêt personnel ? sur quelle durée ?
Une nouvelle cuisine, une terrasse, une piscine ? ou alors, la famille s’agrandit et vous devez agrandir votre maison ?
Votre conseiller Canal Crédits, après avoir faire le point sur votre budget vous propose la solution la plus appropriée parmi les 69 types de prêts à sa disposition. Notre expérience depuis 2005 dans le domaine du regroupement de crédits nous guide efficacement vers la meilleure solution au meilleur taux.
Le rachat de crédits pour financer votre rachat de soulte
Près d’un couple sur deux se sépare, et souvent, il faut mettre en place un rachat de soulte pour qu’un des deux membres du couple puisse conserver sa maison.
Chez Canal Crédits, nous pouvons vous proposer une solution pour votre rachat de soulte, même si vous avez un prêt à la consommation en cours.
Notre accompagnement, notre écoute nous permet de vous proposer la solution pour que vous puissiez traverser la séparation sereinement.
Le rachat de crédits quand votre banquier vous refuse un prêt
Votre banquier vous a dit non ?
Cela peut arriver car votre banquier ne dispose pas des outils des banques spécialisées partenaires de Canal Crédits. D’ailleurs, les banques recommandent Canal Crédits quand elles ne peuvent financer leurs clients.
Contrairement à votre banque, nous pouvons regrouper vos prêts en cours y compris vos crédits renouvelables, et financer votre nouveau projet.
Les prêts de regroupement de crédits ouvrent des horizons nouveaux grâce à leur durée pouvant aller jusqu’à 15 ans pour des prêts à la consommation alors qu’une banque traditionnelle vous proposera 7 à 10 ans au maximum.
Nous pouvons aussi financer l’achat d’un bien immobilier en Corse ou à l’étranger grâce à nos partenariats bancaires spécialisés.
Le rachat de crédits en cas de baisse de revenus
La vie n’est pas toujours un long fleuve tranquille. Vos revenus peuvent diminuer en cas de reprise d’études, changement de métier, départ à la retraite.
Le rachat de prêts par Canal Crédits peut alors être une solution pour obtenir une diminution du montant des mensualités et ainsi s’adapter à vos nouveaux revenus.
Le rachat de crédits en cas de difficultés financières
Un découvert qui ne se comble pas, des commissions d’interventions qui apparaissent et voilà les voyants de votre compte en banque qui virent au rouge.
Le rachat de crédits est une solution car il permet d’injecter de la trésorerie pour combler votre découvert. Nous vous préconiserons cette solution après une analyse de votre situation patrimoniale, l’objectif étant de remettre vos comptes à niveau sur le long terme.
– ÉTAPE 2 –
Crédit Conso, Revolving ou Immobilier ?
État des lieux de vos crédits !
Le rachat de crédit conso vu par Canal Crédits, présent sur Limoges depuis 2005.
Préférez la présence de conseillers expérimentés dans le regroupement de crédits consommation : depuis 2005 Maryse est formée régulièrement aux nouveaux prêts des banques spécialisées. A ce jour en avril 2019, nous avons une gamme de 69 prêts de regroupement de crédits différents.
Nous vous recevons dans une salle de réunion équipée d’un écran où vous verrez votre plan de financement se construire.
Maryse vous conseillera tout au long du rendez-vous sur les solutions possibles et les choix qui s’offrent à vous.
Si vous ne pouvez pas vous déplacer, nous pouvons vous proposer un rendez-vous au téléphone pour faire le point sur le meilleur rachat de prêts qui peut vous être proposé.
Rachat de crédits : un bilan patrimonial, préalable à tout conseil
Pour proposer un prêt adapté à votre cas personnel, nous prenons le temps de réaliser un bilan patrimonial au préalable.
Nous allons tenir compte de votre âge, de votre situation familiale, de vos revenus, de vos prêts, même de ceux que vous ne souhaitez à priori pas racheter, de vos projets, bien entendu, dans le respect de vos données personnelles.
Ce préalable est très important puisque pour vous proposer un regroupement de crédits sur mesure nous devons bien vous connaître.
Le bilan patrimonial et l’état des lieux de vos crédits
Les banques de regroupement de crédits peuvent reprendre tous les types de prêts :
- Les prêts à la consommation ou prêts personnels : ceux qui servent à financer une voiture, des travaux
- Les prêts étudiants
- Les LOA, Locations avec Option d’Achat ou LDD, Location Longue Durée, qui servent généralement à financer une voiture, dans la mesure où le contrat de LOA ou LDD le permet
- Les crédits renouvelables ou réserves d’argent
- Les prêts familiaux
- Les prêts immobiliers pour la résidence principale, une résidence secondaire ou locative.
- Les découverts (oui, le découvert est bien un crédit !)
Nous pouvons aussi intégrer dans le regroupement de crédits des dettes :
- Les loyers en retard
- Les dettes fiscales et sociales
Si certains de ces prêts comportent des indemnités de remboursement anticipé, bien entendu, nous en tenons compte, en les intégrant dans le nouveau prêt.
Nous allons ensuite faire le point sur vos projets et inclure d’éventuels travaux, une nouvelle voiture, un camping-car par exemple. Nous pourrons ainsi financer un nouveau projet !
Nous pouvons aussi intégrer de la trésorerie dans le nouveau prêt, qui servira d’épargne de précaution par la suite.
– ÉTAPE 3 –
Définir votre projet & monter le dossier avec votre conseiller
Votre projet défini avec vous
Une fois votre bilan patrimonial réalisé, nous allons faire le point sur les possibilités qui s’offrent à vous.
Nous pouvons faire varier plusieurs paramètres, comme la durée de votre prêt de regroupement, le montant total de vos nouveaux projets, la trésorerie dont vous avez besoin, mais aussi le type de prêts que nous allons inclure dans le nouveau prêt.
Votre projet est il de diminuer le montant de vos mensualités ? D’inclure un projet dans le nouveau prêt ?
Si vous avez un crédit immobilier en cours, nous étudierons ensemble s’il est intéressant pour vous de le reprendre ou pas dans le nouveau prêt : quel gain mensuel cela apporte-t-il de le reprendre ? quel gain financier avez-vous à le reprendre dans le nouveau prêt ?
Un prêt immobilier a souvent un meilleur taux qu’un prêt personnel, il faut en tenir compte.
Nous vous informons également que la diminution du montant de vos mensualités peut entraîner l’allongement de la durée de remboursement et majorer le coût total du crédit.
Choisissez votre nouvelle mensualité
Puisque vous voyez votre future mensualité sur l’écran situé en face de vous, vous pourrez choisir la solution qui vous convient le mieux en toute transparence.
Vous verrez les taux pratiqués par les banques de regroupement de crédits, le montant des frais de dossier, le montant de nos frais de courtage.
Les frais de courtage ne sont dus qu’après acceptation de votre dossier par nos partenaires bancaires et uniquement si le prêt que nous vous trouvons est débloqué, puisque notre rémunération est liée à l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Nous vous rappelons à ce titre le texte du code de la consommation, article L321-2 : « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».
Tous ces frais seront inclus dans le nouveau prêt.
L’assurance emprunteur dans le rachat conso
Nous faisons le point sur vos assurances emprunteur et nous vous conseillons sur la couverture la plus adaptée à votre situation.
Le rachat de crédits dans le respect de votre capacité financière
En toute transparence, vous voyez votre plan de financement sur l’écran situé en face de vous, et les caractéristiques du nouveau prêt. Nous tenons compte de votre taux d’endettement et de votre reste à vivre.
Nous sommes respectueux de votre capacité financière à rembourser votre prêt dans le futur.
Conformément à la loi Lagarde (loi n°2010-737 du 1er juillet 2010) sur le crédit, nous précisons à nos clients que « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »
Vous montez votre dossier de rachat de prêts avec votre conseiller
Les types de documents dont nous avons besoin pour monter votre dossier sont différents en fonction du type de prêt et de son montant total.
Votre conseiller Canal Crédits, Maryse est là pour vous assister dans la constitution de votre dossier.
Nous pouvons les photocopier à partir de vos documents originaux, à l’agence Canal Crédits.
Nous vous proposons également de nous transférer les documents scannés sur l’espace sécurisé que nous mettrons à votre disposition.
Un suivi attentif et personnalisé de votre dossier de rachat de crédits
Ensuite, c’est Maryse qui suit votre dossier de sa création, jusqu’à sa finalisation.
Maryse saisit ensuite votre dossier et transmet vos justificatifs à nos banques partenaires.
Elle accompagne l’étude de votre dossier de regroupement de crédits, jusqu’au versement des fonds.
Après acceptation de votre dossier par les banques partenaires de Canal Crédits, Maryse relit les offres de prêts avec vous pour répondre à toutes vos questions.
Et si le prêt le nécessite, elle vous accompagne chez le notaire pour le déblocage des fonds.
Une mise en place du rachat de prêts simple
Le remboursement de vos prêts en cours se fait, soit directement par la banque de regroupement de crédits, soit par le notaire. C’est simple, vous n’avez rien à faire.
Si des courriers de demande de capital restant dû sont nécessaires, nous avons les modèles, vous n’aurez plus qu’à les signer !
Le regroupement de crédits sans changer de banque
Encore plus simple, il n’est pas nécessaire de changer de banque pour mettre en place un regroupement de crédits avec Canal Crédits !